L’assurance habitation est une obligation pour tout propriétaire. Idéale pour se couvrir en cas de sinistre, il existe plusieurs formules et il peut être difficile de bien choisir. Pour cela, il est primordial de tenir compte de certains critères importants. Découvrez dans ce guide, les critères sur lesquels vous devez vous baser pour faire un choix.
Tenir compte du montant des cotisations
Pour choisir une assurance habitation qui vous convient, vous devez en premier lieu vous baser sur le montant des cotisations. Celui-ci représente le prix à payer aux compagnies d’assurances afin qu’elles vous couvrent en cas de sinistre. Souvent réglé mensuellement, il est également possible de vous acquitter de ce montant de façon trimestrielle, semestrielle ou annuelle. De même, le versement des cotisations peut être effectué automatiquement ou manuellement selon ce qui est inscrit dans le contrat de l’assuré.
En outre, afin de fixer cette somme, les assureurs se réfèrent à plusieurs éléments dont :
- les frais pour la gestion ;
- les garanties incluses dans le contrat ;
- le logement (sa nature, sa localisation, sa surface) ;
- la taxe d’assurance, etc.
Dans le but d’obtenir une somme abordable pour les cotisations, vous pouvez faire certaines opérations. En effet, il est possible de réduire le nombre de garanties que comporte le contrat d’assurance multirisque habitation. Vous pouvez par ailleurs limiter le nombre de meubles à couvrir.
Demander des devis à plusieurs organismes d’assurance
Les offres proposées par les compagnies en termes d’assurance habitation ne sont pas toujours identiques. Afin de bénéficier d’un contrat avantageux, il est primordial de demander des devis auprès de plusieurs structures : vous pouvez par exemple d’abord demander un devis en ligne de l’assurance habitation MAIF. Vous avez ainsi un moyen de comparer les différents tarifs et de mieux négocier les conditions de votre contrat.
Pour faire cette opération, il n’est pas nécessaire de se rendre dans les agences. Vous pouvez utiliser les comparateurs en ligne. Ces outils vous facilitent la tâche et vous informent des prix appliqués sur le marché par plusieurs compagnies d’assurances.
Choisir selon les garanties importantes
En plus des cotisations, vous devez porter une attention particulière aux garanties qui composent votre assurance. Peu importe la nature de cette dernière, elle comporte toujours la responsabilité civile. Cette garantie vous couvre des dégâts causés à une tierce personne. Ceux-ci peuvent être le résultat d’un geste d’inattention ou causés par un de vos proches. Elle couvre également les dommages provoqués par votre animal de compagnie. Toutefois, des restrictions sont observées à certains niveaux. Dans le cas où par exemple, votre animal est classé dans la catégorie 2 en raison de sa race, la responsabilité civile n’assure pas de couverture. Vous devez, pour ce faire, souscrire à une assurance spéciale.
En ce qui concerne les dommages liés à vos biens, vous avez plusieurs garanties. Chacune d’elles permet de vous couvrir en cas d’un sinistre spécifique. Comme garanties essentielles pour une assurance habitation, vous avez :
- la garantie dégâts des eaux ;
- la garantie catastrophe naturelle ;
- la garantie incendie ;
- la garantie bris de glace, etc.
Pour profiter d’un contrat complet, il est possible d’ajouter d’autres garanties qualifiées de secondaires. Parmi celles-ci, vous découvrirez les garanties vol, dégâts électriques et assistances. Si les deux premières permettent de bénéficier d’une indemnisation suite à un vol ou à un dommage électrique, l’assistance couvre plusieurs choses. Grâce à elle, vous pouvez être relogé, obtenir un dépanneur en urgence, assurer votre transport à l’hôpital suite à un sinistre.
Choisir selon la franchise appliquée
Avant de souscrire à un contrat d’assurance habitation, vous devez également connaître la franchise appliquée. Ce montant qui représente votre participation lors d’un dédommagement après un accident ou un sinistre est fixé de plusieurs manières. Il peut être défini de manière fixe ou être un pourcentage de votre indemnisation. En tant qu’assuré, vous devez également savoir qu’il existe deux types de franchises : relatives et absolues.
Lorsqu’il s’agit d’une franchise relative, votre assureur vous remboursera les frais de dommages, uniquement s’il dépasse la somme de la franchise. Par exemple, si vous définissez 250 euros comme franchise, vous aurez droit à une indemnisation intégrale uniquement si les dégâts estimés sont supérieurs ou égaux à cette somme. Le même principe s’applique pour la franchise absolue à un détail près. Le montant de l’indemnisation est la différence entre la franchise et la valeur du sinistre.
Connaître le plafond d’indemnisation fixé
Un autre critère important qui va peser lors de la souscription à un contrat multirisque assurance MRH est le plafond de l’indemnisation. Ce dernier est fixé pour chaque garantie qui compose votre assurance. Il s’agit en effet de la somme que vous recevrez de la part de votre assureur pour couvrir un sinistre. Et cela, peu importe la valeur du dommage.
La valeur de votre logement au fil des années, ou l’augmentation de votre patrimoine immobilier, peut avoir un impact sur ce plafond. C’est pour cette raison que beaucoup d’assurés demandent une nouvelle négociation de contrat lorsqu’ils font de nouvelles acquisitions. Pour être serein en cas de sinistre, vous pouvez en faire de même.
En définitive, pour choisir une assurance habitation, vous avez besoin de prendre en compte plusieurs éléments : les montants de cotisation, les offres, les garanties, la franchise, et le plafond d’indemnisation.
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